Kapitalbeschaffung

für Wiesbaden und Umgebung

Die eigene Immobilie beleihen, ohne kostspielige Fehler zu machen? Die wichtigsten Tipps und Tricks zur Kapitalbeschaffung für Wiesbaden und Umgebung

Sie befinden sich gerade in der Situation und suchen nach neuen Wegen der Kapitalbeschaffung, um sich vielleicht einen langersehnten Traum zu erfüllen, Ihr Haus zu renovieren oder die Ausbildung Ihrer Kinder zu fördern? Sie haben Ihre Immobilie vielleicht schon ganz oder fast abbezahlt und fragen sich jetzt, welche Möglichkeiten es gibt?

Mein Name ist Monika Brunner und als Expertin für Baufinanzierung und Kapitalbeschaffung in Wiesbaden, helfe ich meinen Kunden dabei, hier die besten Entscheidungen zu treffen.

Sie befinden sich heute in der glücklichen Lage und haben Ihre Immobilie schon vollständig oder zum größten Teil abbezahlt?

Hier gibt es unterschiedliche Möglichkeiten Ihr Betongold in bare Münze umzuwandeln. Eine Möglichkeit stellt hierbei Beleihung Ihrer Immobilie dar. Bei dieser Variante wird das Darlehen über eine Eintragung oder Beleihung einer bestehenden Grundschuld im Grundbuch abgesichert.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Wofür kann ich das Haus beleihen?

Die Frage nach dem Verwendungszweck, stellt dabei einen nicht unwesentlichen Faktor, bei der Immobilienbeleihung dar. Wird der Kredit beispielsweise für „wohnwirtschaftliche Zwecke“ im Sinne einer Sanierung oder Renovierung genutzt, wird das Ganze von der Bank als positiv bewertet, da mit dem Geld das Haus oder die Wohnung aufgewertet wird. Dementsprechend findet man ab einer Darlehenshöhe von 50.000 Euro, eine große Auswahl an Banken, die für eine mögliche Kapitalbeschaffung in Frage kommen.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Kapitalbeschaffung für nicht-wohnwirtschaftliche Zwecke

Ein wenig schwieriger sieht es hingegen bei der „freien Kapitalbeschaffung“ aus. Nehmen wir einmal an, Sie möchten Ihre Immobilie beliehen, um sich einen Sportwagen, eine Segelyacht oder die lang ersehnte Luxusreise zu leisten. Hierbei handelt es sich um eine Kapitalbeschaffung, die nicht für eine wohnwirtschaftliche Verwendung aufgenommen wird. In diesem Fall sollte das Objekt schuldenfrei, oder nur noch gering belastet sein. Zwar ist der Kreis an möglichen Finanzierungspartner etwas kleiner, als bei der Nutzung für wohnwirtschaftliche Zwecke, dennoch gibt es durchaus Banken, die diese Pläne, zu guten Zinsen, möglich machen.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?

Die Frage nach der Beleihungshöhe, hängt in der Regel immer von zwei Faktoren ab, zum einen vom Wert der Immobilie und Ihrer Bonität. Hieraus ergibt sich die Rate, die Sie sich leisten können. In der Regel vergeben Banken Darlehen, die hier bis zu 80 % des Beleihungswertes entsprechen.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Brauche ich ein regelmäßiges Einkommen für eine Kapitalbeschaffung?

Den zweiten wichtigen Faktor bildet die monatliche Rate für Zins und Tilgung. Diese sollte von dem Darlehensnehmer ohne Probleme geleistet werden können. Dementsprechend ist hierfür ein ausreichendes monatliches Einkommen bzw. Rente notwendig.

Mein Tipp:

Überlegen Sie genau, ob Sie bei einer Beleihung Ihrer Immobilie den gesamten Rahmen ausschöpfen wollen oder vielleicht nur einen Teil, denn wird der Rahmen nicht komplett ausgenutzt, sind die Zinssätze meist günstiger.

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Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Muss das Haus schuldenfrei sein, damit ich es beleihen kann?

Im Idealfall sollte Ihre Immobilie schuldenfrei sein. Dadurch haben Sie den Vorteil, dass Sie auf wesentlich mehr und vor allem bessere Angebote von den Banken zugreifen können.

Ist jedoch der noch nicht der gesamte Kredit zurückgezahlt, besteht dennoch die Möglichkeit eine Kapitalbeschaffung bei verschiedenen Banken durchzuführen.

Mein Tipp:

Im Rahmen einer Kapitalbeschaffung, sollte man auch die laufende Finanzierung betrachten, die man mit einer Umschuldung verbessern kann.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Bis zu welchem Alter ist die Kapitalbeschaffung über die Beleihung einer Immobilie möglich?

Eine Weitere, wenn auch unkonventionelle Möglichkeit seine Traumimmobilie zu finden, bieten Zwangsversteigerungen. Hier können Sie mit ein wenig Glück, ein richtiges Schnäppchen machen. Geben Sie dazu bei Google einfach das Stichwort „Zwangsversteigerung“ in Kombination mit Ihrem Städtenamen ein und gelangen so zu den offiziellen Inseraten. Aber aufgepasst, Immobilien in der Zwangsvollstreckung erscheinen auf den ersten Blick zwar günstig, allerdings kann man diese vorher nicht besichtigen und kauft somit immer die Katze im Sack, da man nie weiß was sich unter dem Fundament verbirgt. Dementsprechend passen Sie gut auf!

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Welche Immobilien und Grundstücke beleiht die Bank?

Für eine Beleihung kommen Eigentumswohnungen, Häuser, aber auch das eigene Grundstück in Frage. Hierbei ist es unwichtig, ob es sich um Ein- oder Mehrfamilienhaus handelt, die Wohnung selbst genutzt oder vermietet ist oder das Grundstück unbebaut ist. Die zwei Voraussetzungen die es zu beachten gilt sind, dass sich das Haus oder die Wohnung in Deutschland befindet und das es sich bei dem Grundstück um Bauland handelt.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Kapitalbeschaffung über die Immobilie – oder doch besser mit einem Ratenkredit?

Wer heutzutage Kapital benötigt und eine Immobilie besitzt, der hat die Möglichkeit sich zwischen zwei Finanzierungsformen zu entscheiden. Zum einen besteht die Möglichkeit auf einen normalen Ratenkredit, also einen Kredit ohne Sicherheit. Die andere Möglichkeit besteht darin, die eigene Immobilie zu beleihen, wobei die Bank die Immobilie als Sicherheit verwendet.

Mein Tipp:

Man sollte die Gesamtkosten im Blick behalten: Es können bei einem Immobilienkredit zusätzliche Kosten für Notar und Grundbuch entstehen. Welche Variante für Sie die günstigere ist, hängt von der benötigten Kapitalhöhe ab.

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Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Vor- und Nachteile einer Kapitalbeschaffung über die Immobilie

Wie bei jeder Art der Finanzierung, gibt es selbstverständlich auch bei der Kapitalbeschaffung über eine Immobilie Vor- und Nachteile. Der wohl größte Vorteil eines Immobiliendarlehens ist der günstige Zins, da das Darlehen über den Wert der Immobilie abgesichert ist. Zum anderen kann die Finanzierung auch im höheren Lebensalter aufgenommen werden, wobei auch höhere Kreditsummen von mehr als 50.000 Euro möglich sind. Die Voraussetzungen sind, wie bereits angesprochen, dass die Immobilie entsprechend hochwertig ist und sich die monatliche Rate ohne Probleme aufbringen lässt.

Bei der Beantragung der Finanzierung, werden zusätzlich zu den Bonitätsunterlagen die Unterlagen der Immobilie, wie Grundbuchauszug; Pläne Flurkarte etc. benötigt. Außerdem entstehen Kosten, wenn die neue Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Vor- und Nachteile eines Ratenkredits

Eine Alternative zur Beleihung der Immobilie, bietet der Raten- oder Konsumentenkredit. Dieser eignet sich besonders, wenn das Geld zügig gebraucht wird, es sich um kleinere Summen handelt oder das Darlehen nur zur kurzfristigen Überbrückung benötigt wird, da die Prüfung seitens der Bank nicht so aufwendig ist, der Kunden sogar Sonderzahlungen tätigen kann, um das Darlehen schneller zurück zu zahlen und jegliche Grundbuchkosten entfallen.

So lassen sich in der Regel nur Beträge bis 50.000 Euro finanzieren, wobei die Zinsen im Vergleich höher sind.

Kapitalbeschaffung für Wiesbaden: Wie geht man bei einer Kapitalbeschaffung am besten vor?

Eine Kapitalbeschaffung mit Beleihung der Immobilie, muss immer die finanzielle Situation des Kunden berücksichtigen. Um kostspielige Fehler zu vermeiden und die perfekte individuelle Lösung zu finden, vereinbaren Sie einfach Ihren kostenlosen Beratungstermin und ich helfe Ihnen gerne weiter.